Arrivé à l'aube de vos 70 ans, vous vous interrogez peut-être sur les changements potentiels pour votre patrimoine. Cet âge marque une étape importante, notamment en ce qui concerne la transmission de vos biens. Situé à Pontoise, l'Office de Maître LUGARO, fort d'une expertise de plus de 200 ans, vous accompagne pour anticiper ces changements et optimiser la gestion de votre patrimoine, que vous soyez à Saint-Ouen-l'Aumône ou Éragny.
Atteindre l'âge de 70 ans implique des changements significatifs dans la gestion de votre patrimoine, surtout si vous envisagez de transmettre des biens à vos proches. Par exemple, en cas de démembrement de propriété, la valeur de l'usufruit diminue, passant de 40% à 30% après 71 ans. Cela augmente la fiscalité pour les bénéficiaires de la nue-propriété de vos biens. Ne pas anticiper ces changements peut entraîner une fiscalité plus lourde pour vos enfants et affecter la répartition optimale de votre patrimoine.
De plus, les modalités fiscales des assurances-vie deviennent moins avantageuses après cet âge. En effet, l'article 990 I du Code Général des Impôts stipule que pour les versements effectués avant 70 ans sur un contrat d'assurance-vie, chaque bénéficiaire bénéficie d'un abattement de 152 500 €. En revanche, après 70 ans, cet abattement se réduit à 30 500 € pour l'ensemble des bénéficiaires. Ces modifications fiscales soulignent l'importance d'une planification patrimoniale précoce.
Anticiper avant 70 ans est crucial. Effectuez un bilan patrimonial avec votre notaire pour évaluer vos options de transmission. Envisagez de réaliser des donations avant ce seuil critique pour maximiser les avantages fiscaux et préserver votre cadre de vie.
Pour vos contrats d'assurance-vie, effectuez les versements avant vos 70 ans pour bénéficier du régime fiscal favorable allant jusqu'à un versement de 152.500 € par bénéficiaire sans aucune fiscalité.
Et si vous avez déjà 70 ans, il n'est pas trop tard. Il est toujours possible de faire une donation à vos enfants pour anticiper la transmission de votre vivant et bénéficier du régime favorable lié au démembrement de propriété même si la valeur de votre usufruit diminue.
Ouvrir un contrat d'assurance vie après 70 ans reste également intéressant car cela permet de transmettre 30.500 € à votre bénéficiaire sans aucune fiscalité et évitera par ailleurs, en cas de rachat de primes suivant vos besoins, de porter atteinte au régime fiscal favorable des contrats que vous avez alimentés avant 70 ans.
La gestion de votre patrimoine ne doit pas être source d'inquiétude après 70 ans. Même après cet âge, vous pouvez toujours optimiser la transmission de vos biens. Envisagez de consulter l'Office de Maître LUGARO, situé à Pontoise, pour un accompagnement expert sur vos donations et assurances-vie.
Avec une équipe compétente et une gamme de services diversifiée couvrant le droit immobilier, familial et international, l'Office de Maître LUGARO vous garantit des solutions sur mesure. Que vous résidiez à Pontoise, Saint-Ouen-l'Aumône ou Éragny, prenez rendez-vous dès maintenant pour assurer la pérennité de votre patrimoine.